Udkast til ændring af forsikringsaftaleloven og pensionsopsparingsloven i betænkning nr. 1473/2006
§ 1
I lov om forsikringsaftaler, jf. lovbekendtgørelse nr. 726 af 24. oktober 1986, som senest ændret ved § 31 i lov nr. 451 af 9. juni 2004, foretages følgende ændringer:
§ 102. Forsikringstageren kan ved forsikringens tegning eller senere indsætte en anden som begunstiget. Ved forsikringstagerens død udbetales forsikringssummen umiddelbart til den begunstigede.
Stk. 2. Forsikringstageren kan tilbagekalde indsættelsen, medmindre forsikringstageren over for den begunstigede har givet afkald herpå. Forsikringstagerens ret til at tilbagekalde indsættelsen går ikke over på den pågældendes arvinger eller dødsbo.
Stk. 3. Selskabet skal senest samtidig med underretningen af den begunstigede om forsikringsbegivenhedens indtræden underrette skifteretten om begunstigelsesindsættelsen, forsikringssummens størrelse, samt om hvorvidt udbetaling er sket. Skifteretten skal herefter underrette forsikringstagerens ægtefælle og livsarvinger og vejlede om indholdet af § 104.
2. I § 103 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
Stk. 2. Forsikringstageren kan ved testamente eller efter stk. 1 bestemme, at forsikringssummen skal være den begunstigedes særeje.
Stk. 3. Forsikringstageren kan efter stk. 1 bestemme, at forsikringssummen skal båndlægges. Arvelovens § 66 finder tilsvarende anvendelse. Når forsikringssummen er båndlagt, bestemmer skifteretten, hvem forsikringsselskabet skal udbetale forsikringssummen til.
§ 104. Hvis indsættelse af en begunstiget må anses for urimelig i forhold til forsikringstagerens ægtefælle eller en livsarving, kan det ved dom bestemmes, at forsikringssummen helt eller delvist skal tilfalde ægtefællen eller en livsarving i stedet for den begunstigede. Beløbet kan ikke overstige, hvad der ville være tilfaldet den pågældende som boslod og tvangsarv, jf. arvelovens § 5, § 10 og § 11, stk. 2, hvis forsikringssummen i stedet var tilfaldet forsikringstagerens bo.
Stk. 2. Ved afgørelsen efter stk. 1 skal der navnlig lægges vægt på
1) baggrunden for indsættelsen af den begunstigede,
2) ægtefællens, en livsarvings og den begunstigedes økonomiske behov, og
3) omstændighederne i øvrigt.
Stk. 3. Har ægtefællen eller en livsarving inden udbetaling af forsikringssummen til den begunstigede gjort indsigelse over for selskabet mod udbetalingen, må forsikringsselskabet ikke udbetale forsikringssummen til den begunstigede, før det ved forlig eller dom mellem den begunstigede og de efterladte er afgjort, hvem der har ret til forsikringssummen. Selskabet kan dog altid udbetale indtil en fjerdedel af forsikringssummen til den begunstigede, og, hvis den pågældende sørger for forsikringstagerens begravelse, et passende beløb til afholdelse af udgifterne herved.
Stk. 4. En sag efter stk. 1 skal anlægges af ægtefællen eller en livsarving mod den begunstigede inden 1 år efter, at forsikringstageren er afgået ved døden.
§ 105. Ved fortolkningen af bestemmelser om indsættelse af en begunstiget anvendes stk. 2-4, hvis ikke andet fremgår af omstændighederne, når forsikringssummen skal udbetales ved forsikringstagerens død.
Stk. 2. Er forsikringstagerens ægtefælle indsat som begunstiget, anses den ægtefælle, som forsikringstageren ved sin død levede i ægteskab med, som begunstiget.
Stk. 3. Har forsikringstageren indsat sine børn som begunstigede, anses hans livsarvinger, herunder hans adoptivbørn og disses livsarvinger, som begunstigede, hver for den andel, arveloven tildeler den pågældende.
Stk. 4. Er forsikringstagerens arvinger indsat som begunstigede, får arvingerne del i forsikringssummen efter det forhold, som de pågældende i henhold til testamente eller loven er arveberettiget efter forsikringstageren.
5. Efter § 105 indsættes:
§ 105 a. Medmindre andet fremgår af omstændighederne, anses som nærmeste pårørende i følgende rækkefølge forsikringstagerens ægtefælle, en samlever, der opfylder kravene i stk. 2, børn eller arvinger.
Stk. 2. For at være omfattet af stk. 1 skal en samlever
1) have levet sammen med forsikringstageren på fælles bopæl de sidste 2 år før dødsfaldet og sammen med forsikringstageren vente, have eller have haft et barn, eller
2) have oprettet samlevertestamente sammen med forsikringstageren i medfør af arvelovens § 92.
Stk. 3. En fælles bopæl som nævnt i stk. 2, nr. 1, anses ikke for ophørt ved midlertidigt ophold i anden bolig eller ved ophold i institution.
§ 105 b. Har forsikringstageren ikke indsat en begunstiget, og skal forsikringssummen udbetales ved forsikringstagerens død, tilfalder forsikringssummen forsikringstagerens nærmeste pårørende, jf. § 105 a. Er der ikke nogen nærmeste pårørende, tilfalder forsikringssummen forsikringstagerens dødsbo.
Stk. 2. Forsikringssummen tilfalder forsikringstagerens dødsbo, hvis forsikringstageren har bestemt, at der ikke skal være indsat en begunstiget.¿
6. I § 118, stk. 1, 1. pkt. indsættes efter anvendelse med undtagelse af § 102, stk. 3, og § 104.
§ 2
I lov nr. 293 af 24. april 1996 om visse civilretlige forhold mv. ved pensionsopsparing i pengeinstitutter foretages følgende ændringer:
§ 2. Kontohaveren kan ved opsparingsordningens oprettelse eller senere indsætte en anden som begunstiget. Ved kontohaverens død udbetales de opsparede midler umiddelbart til den begunstigede.
Stk. 2. Kontohaveren kan tilbagekalde indsættelsen, medmindre kontohaveren over for den begunstigede har givet afkald herpå. Kontohaverens ret til at tilbagekalde indsættelsen går ikke over på den pågældendes arvinger eller dødsbo.
Stk. 3. Pengeinstituttet skal senest samtidig med underretningen af den begunstigede om kontohaverens dødsfald underrette skifteretten om begunstigelsesindsættelsen, det opsparede beløb, samt om hvorvidt udbetaling er sket. Skifteretten skal herefter underrette kontohaverens ægtefælle og livsarvinger og vejlede om indholdet af § 4.
2. I § 3 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
Stk. 2. Kontohaveren kan ved testamente eller efter stk. 1 bestemme, at de opsparede midler skal være den begunstigedes særeje.
Stk. 3. Kontohaveren kan efter stk. 1 bestemme, at de opsparede midler skal båndlægges. Arvelovens § 66 finder tilsvarende anvendelse. Når opsparingen er båndlagt, bestemmer skifteretten, hvem pengeinstituttet skal udbetale de opsparede midler til.¿
3. § 4 affattes således:
§ 4. Hvis indsættelse af en begunstiget må anses for urimelig i forhold til kontohaverens ægtefælle eller livsarvinger, kan det ved dom bestemmes, at de opsparede midler helt eller delvist skal tilfalde ægtefællen eller livsarvingerne i stedet for den begunstigede. Beløbet kan ikke overstige, hvad der ville være tilfaldet den pågældende som boslod og tvangsarv, jf. arvelovens § 5, § 10 og § 11, stk. 2, hvis de opsparede midler i stedet var tilfaldet forsikringstagerens bo.
Stk. 2. Ved afgørelsen efter stk. 1 skal der navnlig lægges vægt på
1) baggrunden for indsættelsen af den begunstigede,
2) ægtefællens, livsarvingernes og den begunstigedes økonomiske behov, og
3) omstændighederne i øvrigt.
Stk. 3. Har ægtefællen eller livsarvingerne inden udbetaling af de opsparede midler til den begunstigede gjort indsigelse over for pengeinstituttet mod udbetalingen, må pengeinstituttet ikke udbetale de opsparede midler til den begunstigede, før det ved forlig eller dom mellem den begunstigede og de efterladte er afgjort, hvem der har ret til de opsparede midler. Pengeinstituttet kan dog altid udbetale indtil en fjerdedel af de opsparede midler til den begunstigede, og, hvis den pågældende sørger for kontohaverens begravelse, et passende beløb til afholdelse af udgifterne herved.
Stk. 4. En sag efter stk. 1 skal anlægges af ægtefællen eller livsarvingerne mod den begunstigede inden 1 år efter, at kontohaveren er afgået ved døden.
4. § 5 affattes således:
§ 5. Ved fortolkningen af de bestemmelser, hvorved en begunstiget indsættes, anvendes stk. 2-5, hvis ikke andet fremgår af omstændighederne, når de opsparede midler skal udbetales ved kontohaverens død.
Stk. 2. Er kontohaverens ægtefælle indsat som begunstiget anses den ægtefælle, som kontohaveren ved sin død levede i ægteskab med, som begunstiget.
Stk. 3. Har kontohaveren indsat sine børn som begunstigede, anses hans livsarvinger, herunder hans adoptivbørn og disses livsarvinger, som begunstigede, hver for den andel, arveloven tildeler den pågældende.
Stk. 4. Er kontohaverens arvinger indsat som begunstigede, får arvingerne del i de opsparede midler efter det forhold, som de pågældende i henhold til testamente eller loven er arveberettiget efter kontohaveren.¿
5. Efter § 5 indsættes:
§ 5 a. Medmindre andet fremgår af omstændighederne, anses som nærmeste pårørende i følgende rækkefølge kontohaverens ægtefælle eller en samlever, der opfylder kravene i stk. 2, børn eller arvinger.
Stk. 2. For at være omfattet af stk. 1 skal en samlever
1) have levet sammen med kontohaveren på fælles bopæl de sidste 2 år før dødsfaldet og sammen med kontohaveren vente, have eller have haft et barn, eller
2) have oprettet samlevertestamente sammen med kontohaveren i medfør af arvelovens § 92.
Stk. 3. En fælles bopæl som nævnt i stk. 2, nr. 1, anses ikke for ophørt ved midlertidigt ophold i anden bolig eller ved ophold i institution.
§ 5 b. Har kontohaveren ikke indsat nogen begunstiget, og skal de opsparede midler udbetales ved kontohaverens død, tilfalder de opsparede midler kontohaverens nærmeste pårørende, jf. § 5 a. Er der ikke nogen nærmeste pårørende, tilfalder de opsparede midler kontohaverens dødsbo.
Stk. 2. De opsparede midler tilfalder kontohaverens dødsbo, hvis kontohaverens har bestemt, at der ikke skal være indsat en begunstiget.¿
§ 3
Loven træder i kraft den
§ 4
Stk. 1. Lov om forsikringsaftaler § 102, stk. 3, som affattet ved denne lovs § 1, nr. 1, lov om forsikringsaftaler § 104, som affattet ved denne lovs § 1, nr. 3, lov om visse civilretlige forhold mv. ved pensionsopsparing i pengeinstitutter § 2, stk. 3, som affattet ved denne lovs § 2, nr. 1, og lov om visse civilretlige forhold mv. ved pensionsopsparing i pengeinstitutter § 4, som affattet ved denne lovs § 2, nr. 3, finder ikke anvendelse på en indsættelse af en begunstiget, der er foretaget før lovens ikrafttræden, hvis
1) indsættelsen er uigenkaldelig, eller
2) den begunstigede er forsikringstagerens eller kontohaverens tvangsarving.
Stk. 2. Lov om forsikringsaftaler § 105 a og § 105 b, som affattet ved denne lovs § 1, nr. 5, lov om forsikringsaftaler § 118, stk. 1, som affattet ved denne lovs § 1, nr. 6, og lov om visse civilretlige forhold mv. ved pensionsopsparing i pengeinstitutter § 5 a og § 5 b, som affattet ved denne lovs § 2, nr. 5, finder anvendelse på begunstigelsesindsættelser, der foretages efter lovens ikrafttræden.
§ 5
Loven gælder ikke for Færøerne og Grønland, men kan ved kongelig anordning sættes i kraft for disse landsdele med de afvigelser, som de særlige færøske og grønlandske forhold tilsiger.
